Приобретение собственного жилья для молодых семей, а тем более с маленькими детьми, задача не из легких. Но на сегодняшний момент, благодаря внесенным поправкам в законодательные акты, которые регулируют процесс государственного пособия «Материнский капитал», стало возможным погашение ипотечного кредита материнским капиталом, при этом воспользоваться сертификатом получится даже в том случае, если ребенку нет трех лет. Давайте рассмотрим, условия погашения ипотечного займа, перечень документов, которые следует предоставить в соответствующие государственные органы, как поступить в случае отказа.
Молодые пары часто интересует, когда есть возможность воспользоваться материнским капиталом на погашение кредитной линии на жилье, какие при этом стоит учитывать условия?
Обратите внимание, что право погасить ипотеку материнским капиталом предоставляется исключительно при соблюдении следующих условий:
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом происходит в определенном порядке, который включает в себя такую последовательность действий:
Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и покрывать проценты по кредитным обязательствам денежными средствами из семейного капитала? На сегодня использование матсредств на погашение ипотеки, чтобы ежемесячно гасить проценты — запрещено. Однако, Министерством строительства разрабатывается соответствующий законопроект, после принятия которого последнее будет позволено. Однако, воспользоваться этим право смогут лишь родители, официально оформленные и находящиеся в отпуске по уходу за ребенком.
Еще одним моментом, который часто возникает у граждан, можно ли выплачивать автокредит с помощью данной госпрограммы? Пока этот вопрос находится на рассмотрении, но уже сейчас существует ряд ограничений на его использование: авто должно быть исключительно от национального производителя, стоимость машины не должна превышать размера маткапитала.
Размер семейного капитала на текущий год составляет 492 тыс. 348 руб. и этой суммой в ряде регионов нашей страны можно погасить до 40% от общего размера кредитных обязательств на приобретение жилья.
Маткапитал на ипотеку можно использовать следующими способами:
Если с простыми семьями все ясно, то как применить государственную компенсацию в случае с служащими вооруженных сил России?
Кроме того, что для военнослужащих возможно использование материнского капитала на ипотеку на общих основаниях, они дополнительно имеют право воспользоваться накопительно – ипотечной системой.
Порядок погашения кредитной линии на приобретение жилой недвижимости для военнослужащих может проводиться с применением:
Следует отметить, что использование материнского капитала на выплату кредитных обязательств в совокупности с НИС, требует от военнослужащего соблюдения всех общепринятых требований.
Процедура оформления маткапитала под ипотеку, как первоначальный взнос может оказаться весьма непредсказуемой в силу того, что большая часть банковских учреждений не проводит таких кредитных программ. Зачастую, сумма взноса делиться пополам, часть вносит заемщик, часть финансируется за счет средств по программе. Но даже в таком случае, требования банка могут быть более жесткими, чем при стандартном применении материнских средств.
Отметим сразу, что бумаги, которые надо предоставить в финансовое учреждение для оформления контракта на ипотеку, не отличаются от стандартных для получения любого займа:
Сотрудник банка на их базе выдаст вам справку о наличии кредита, его сумме, размерах процентов.
Отметим, что финансовые учреждения предлагают различные условия и ставки по займах. К примеру, на погашение ипотеки материнским капиталом сбербанк предлагает:
Итак, выбранный вами банковское учреждение вынесло положительное решение о выдаче вам кредитных средств. Далее вам необходимо оформить жилье в собственность и обратится в Пенсионный Фонд, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки. При чем делать это можно и, не дожидаясь трехлетия малыша после рождения.
В ПФ, кроме заявления, нужных бумаг, вам необходимо предоставить нотариально утвержденное обязательство, что на протяжении полугода после закрытия кредитной линии снятии недвижимости с банковского залога вы обязуетесь выделить всем членам своей семьи части имущества. Такой документ нужен, если квартира изначально не была оформлена путем подписания договора о долевом участии.
Сотрудниками ПФ решение выноситься на протяжении месяца. При положительном решении комиссии о погашении ипотеки маткапиталом, денежные средства переводятся на лицевой счет финансового учреждения. Для этой процедуры выделяется 10 рабочих дней.
После перечисление денег на счет банка, сотрудник организации выдаст вам новую схему оплаты задолженности, с учетом уже частично погашенного кредитного обязательства. В зависимости от предварительных договоренностей с банком или прописанных в контракте условий клиенту могут быть предложены льготные ставки по процентам, сокращенная длительность выплаты кредита.
Чтобы в последствии не получить негативный результат от Пенсионного фонда РФ на погашение ипотеки материнским капиталом, следует обратить особое внимание на главные основания негативного решения:
Если в первом случае возможно повторное обращение в ПФ и подача документов, то в остальных — право на возврат ипотечного кредитного обязательства средствами семейного капитала теряется.
Пакет бумаг, необходимых для обращения в ПФР состоит из:
Срок действия сертификата на семейный или материнский капитал не ограничен временными рамками, так что применить его можно в любое удобное для вас время. Кроме того, если кредитная линия оформлена на одного из супругов, а сертификат на другого, применить материнский капитал при ипотеке, также позволено.
Можно ли погасить ипотеку ранее? Да, выплатить задолженность можно сразу после решения ПФР. Банк засчитает это, как досрочное погашение кредита.
Как видите, применение государственной компенсации для молодых семей — реальный шанс получить жилье на выгодных условиях, даже если учитывать все тонкости и условия данного процесса. Надеемся, что наша статья позволила вам найти ответы на интересующие вопросы, и вы с большей уверенность подойдете к процедуре оформления займа, а информация о том, как погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке, ВТБ позволит подобрать оптимальный вариант по выплате последней.
Как делится квартира, купленная на материнский капитал?
На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий. В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение. Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.
Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом. Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п. В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.
На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:
Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:
Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах. Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании. Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.
В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:
При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.
На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается. Чтобы пенсионный фонд мог перевести банку маткапитал, заявителю необходимо представить в отделение ПФР справку о задолженности по кредиту. Ее можно получить в отделении банковского учреждения, выдавшего заем. Для этого следует написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. Срок подготовки справки у каждого банка свой и составляет до 5 рабочих дней.
Погашение ипотеки материнским капиталом автоматически ведет к перерасчету процентов, и как следствие, финальной суммы, которую придется потратить. Это происходит в связи с тем, что в ипотечный договор нельзя сразу зачесть сумму маткапитала, так что проценты рассчитываются, исходя из первоначального взноса, который может внести заемщик. Внесенная затем сумма капитала может быть распределена согласно действующим условиям договора. Она пойдет на погашение непосредственно долга или будет рассредоточена между процентами и начальной суммой кредита.
Ипотека под материнский капитал выдается при предоставлении таких документов:
Подписание, составление, регистрация договора осуществляются по следующим документам:
Материнский капитал для гашения ипотеки выдается при предоставлении в пункт выдачи сертификата на маткапитал следующих документов:
Предоставление государством денег на улучшение жилищных условий возможно при соблюдении нескольких условий:
Семейный капитал можно использовать как средство для увеличения первоначального взноса по ипотеке, что приведет к уменьшению общей суммы переплаты по кредиту. Это самый распространенный вариант использования маткапитала. Так же производится перерасчет графика платежей, уменьшается их размер. Решение является стандартным, не требует дополнительных юридических знаний при оформлении заявления, способствует досрочному погашению ипотеки.
Распространен и способ погашения ипотеки, при котором часть капитала уходит на оплату долга, а часть – на проценты. Во втором случае половина капитала используется в качестве первоначального взноса, уменьшая проценты по кредиту, общую переплату и сокращая сумму долга. Вторая половина равномерно распределяется по определенному периоду времени, идет на частичную или полную оплату процентов за этот срок. Заемщик сам может выбрать удобный вариант: на какой срок распределить вторую часть капитала, частично или полностью платить проценты.
Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военнослужащего. На льготные условия имеют право военные:
Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд преимуществ. Государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который станет частью первоначального взноса по кредиту или пойдет на погашение процентов. Так же ПФР имеет право выплатить часть накоплений из федерального бюджета, чтобы частично покрыть сумму общего долга, если выслуга военнослужащего составляет более 20 лет. Остальные пункты договора военной ипотеки и условия предоставления на нее материнского капитала остаются неизменными.
Ни для кого не секрет, что с 2007 года в России была введена финансовая поддержка многодетных семей в виде предоставления материнского капитала при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. При этом государство определило цели расходования средств капитала – это улучшение жилищных условий, получение образования и пенсионные накопления матери. Введенные меры вполне ожидаемо привели к росту рождаемости в стране и как следствие, обострили и без того актуальный жилищный вопрос. Это подтверждается и данными статистики, согласно которым материнский капитал чаще всего направляется на улучшение жилищных условий. А поскольку уровень доходов большинства семей позволяет приобрести квартиру или дом только с помощью кредита, в данной статье мы рассмотрим вопрос погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала .
Насколько сложной является процедура взаимодействия заемщиков с Пенсионным фондом и банками, и какие кредиты можно погасить материнским капиталом – об этом, а также о требованиях, предъявляемых к заемщикам в процессе оформления сделки, далее.
Использование средств материнского капитала (МК) регламентируется Федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года и Постановлением Правительства Российской Федерации № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» от 12 декабря 2007 года. Право на эту меру государственной поддержки имеют все семьи, в которых есть двое и более детей, при этом младший родился не ранее 01.01.2007 года.
В 2013 году сумма материнского капитала составила 408 тысяч 960 рублей 50 копеек. Несмотря на ежегодную индексацию данной суммы, купить жилье за эти деньги в России нереально, а собственные сбережения, чтобы прибавить к ним МК и приобрести хорошую квартиру или дом, есть далеко не у всех. Именно поэтому такой популярностью среди населения пользуются 2 варианта использования капитала:
Чиновники позволили направлять средства капитала для погашения займов, оформленных не только на имя владелицы сертификата, но и ее супруга (брак должен быть официально зарегистрированным). Кроме того, средствами МК можно погасить:
Погашение капиталом выданного ранее кредита - наиболее выгодный и простой вариант использования средств государственной поддержки. Важно, что только в этом случае семьи могут использовать свой сертификат, не дожидаясь исполнения 3-летнего возраста ребенка, рождение которого дало им право на получение МК.
Процедура использования МК в рассчетах с банком состоит из следующих этапов:
Перечень документов, необходимый для погашения ипотеки за счет материнского капитала, включает в себя:
Таким образом, сложностей с использованием средств материнского капитала обычно не возникает. Если к моменту зачисления средств сумма остатка задолженности уменьшилась, «лишние» деньги возвращают на счет владельца МК в Пенсионном фонде, с которого они были списаны. Многие банки требуют заранее написать заявление о полном или частичном досрочном погашении, поэтому свои намерения желательно согласовать с кредитором при получении справки об отсутствии задолженности.
При полном досрочном погашении вам нужно будет обратиться в банк и получить документы, подтверждающие выведение дома или квартиры из залога, после чего приступить к выделению доли детям и супругу. При частичном погашении выделять доли придется после закрытия кредитного договора и снятия с недвижимости обременения.
Более сложным с точки зрения реализации и количества всевозможных нюансов является использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Об этом мы расскажем в
206Государство ревностно следит за целевым использованием денег, выделенных за рождение второго и больше ребёнка, поэтому погашение ипотеки материнским капиталом – это идеальный вариант применения средств. Таким образом семья получает возможность купить недвижимость или расшириться, тем самым улучшив условия жизни.
Держателю сертификата на выбор даётся всего 3 способа, как именно можно потратить деньги на погашение ипотечного кредита:
Банки обязаны принимать средства с материнского капитала, если заёмщик желает таким образом оплатить часть ипотеки. На практике же нередко встречаются банковские организации, в которых попросту нет подобной программы. Они публикуют на сайтах условия, не позиционируя их как публичную оферту. Это значит, что кредитор будет решать самостоятельно, кому одобрить заявку, а какой категории заёмщиков не выдавать деньги.
Поэтому если семья заинтересована в оформлении ипотеки с привлечением маткапитала, сперва необходимо выбрать для себя подходящую программу . Это позволит оформить договор на более выгодных условиях, а ежемесячные платежи не станут непосильной ношей.
Чтобы обратиться в банк, для начала потребуется уладить вопросы с Пенсионным фондом. Для этого родитель ребёнка обращается в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации. Там потребуется заполнить заявление и предварительно подготовить такие справки:
В более сложных ситуациях не обойтись без свидетельства о лишении родителей родительских прав, документов об усыновлении и т.д. По итогу обращения родитель получает сертификат.
Теперь можно обращаться в банк, где написать заявление на частичное досрочное погашение задолженности. Для этого банковскому работнику потребуется предъявить свой паспорт и сертификат, полученный в ПФ. Итогом подобного обращения станет выдача заявителю справки, в которой прописан текущий размер долга.
Теперь понадобятся такие документы для погашения ипотеки материнским капиталом : копия договора купли-продажи или договор о долевом участии в строительстве – если окажется, что дом, который семья желает купить, ещё не достроен.
В Пенсионный фонд необходимо передать:
Обратите внимание, что ПФ всегда должен мотивировать отказ. Это позволяет держателю сертификата в случае несогласия с подобным решением обратиться в суд, чтобы обжаловать отказ.
Действия при получении отказа зависят от причины такого решения. Если просто не хватает нужных справок или необходимо внести некоторые корректировки – как только это будет сделано, документы снова можно подавать на проверку. Если же в фонде ошиблись, лучше всего решать проблему в судебном порядке.
Перечень документов может меняться в разных банках в зависимости от условий программы.
В основной же пакет всегда стандартный и включает в себя:
Далее пора выбрать подходящий объект недвижимости, который проходит проверку кредитора. После этого заёмщик получает возможность покрыть часть обязательного первоначального взноса путём использования средств с материнского капитала. Предложенные условия кредитования будут полностью зависеть от платёжеспособности заёмщика.
Процесс погашения первоначального взноса путём использования денег со счета материнского капитала:
Чтобы выполнить последний пункт, заявителю в очередной раз потребуется посетить офис ПФ. Перечень документов ничем не отличается от пакета, требуемого для досрочного целевого погашения ипотечного кредита за счёт средств с материнского капитала. Если всё нормально – фонд на протяжении месяца с даты приёма бумаг переводит средства на счёт кредитора. Очень важно, чтобы банк был надёжным: у него проверяют наличие аккредитации и лицензии.
Сделка в обязательном порядке оформляется юридически, т.е. необходимо задокументировать, что средства использовались именно на приобретение жилья. Использовать деньги таким образом можно, если второму ребёнку уже исполнилось 3 года. В противном случае семье необходимо накопить немного личных средств, а материнский капитал применить для оплаты тела кредита.
453 026 рублей – это максимальная сумма маткапитала, которую государство выделяет семье за рождение второго ребёнка. Именно столько можно потратить на оплату погашение первоначального взноса.
Заявку на использование денег в счёт оплаты кредита на жилье можно отменить. Если же ПФ уже перевёл деньги, аннулировать заявку не получится. Поэтому перед принятием окончательного решения семье важно взвесить все за и против подобного решения, чтобы использовать государственную помощь максимально эффективно.
Также распоряжаться капиталом стоит осторожно, если возможна продажа ипотечной квартиры ещё до погашения задолженности по кредиту. В противном случае сперва потребуется получить согласие от органов опеки. Также у семьи есть возможность получить налоговый вычет за оформление кредита на жилье , если они погасят всю задолженность посредством использования маткапитала. Это позволит сохранить больше средств.
Однозначной рекомендации, когда именно лучше использовать материнский капитал – ещё до приобретения дома или уже потом, когда пора вносить ежемесячные платежи, нет. Каждая семья может выбрать для себя оптимальный вариант.
Специалисты советуют отдать предпочтение погашению первоначального взноса, если сумма материнского капитала небольшая. Более крупную сумму логичней расходовать на погашение долга, в таком случае банк дополнительно пересчитает сумму процентов. Таким образом переплата будет ниже.
Документ всегда заполняется на типовом бланке, в котором есть обязательные поля:
После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.
Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.
Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.
Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.
Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:
Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.
Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.
Для начала необходимо оформить сам сертификат. Он выдается в ПФР. По общему правилу, за получением субсидии должна обращаться мать ребенка, но вполне допустимо, чтобы документы сдал отец.
Таким образом, незаконно, если в ПФ документы от отца не принимают. О том, как получить семейный капитал, читайте по ссылке.
В случае, если и мать, и отец умерли, не успев оформить документ, право на распоряжение субсидией переходит к детям в одинаковой пропорции после их 18-летия. Они также имеют право погасить оформленную на себя ипотеку.
Для получения сертификата необходимо принести:
В некоторых случаях могут понадобится другие документы, например, если мать ранее не получила СНИЛС, то нужно будет сначала оформить его. Срок рассмотрения заявки - 1 месяц. Затем нужно будет подойти с паспортом и забрать себе док-т.
После получения документа о назначении субсидии можно переходить к переводу денег. Хотя в стандартных условиях договора не обговаривается срок предварительного уведомления банка, лучше заранее обратиться к кредитному инспектору и поставить его в известность о своих намерениях.
Это также необходимо, поскольку нужно будет предоставить в ПФ копию лицензии банка и учредительных документов (для доказательства его легитимности). Несмотря на то, что банк допольно известный и авторитетный документы собрать придется: таков порядок.
Помимо них, нужно будет предоставить в Пенсионный фонд следующие бумаги:
Нужно будет оформить заявление на распоряжение маткапиталом. Допускается перевод всей суммы, а также ее части. Досрочное погашение можно производить неоднократно: например, если сначала хотели оставить часть маткапитала, но потом пришлось потратить и ее.
Распоряжение должен оставлять владелец МСК. Если основной заемщик - муж, а капитал на себя оформила жена, то придется предоставлять дополнительно документы, подтверждающие семейное положение. В течение месяца документы изучаются, и если всё в порядке - средства переводятся в банк.
Но на этом дела с кредитором не прекращаются. После получения средств его сотрудники известят заемщика о приходе перевода и попросят его подойти в отделение.
Если остались пени и штрафы, то придется сначала расплатиться с ними, и только потом можно будет получить справку об отсутствии долгов. Материнский капитал можно также использовать в качестве первого взноса на ипотеку, подробнее о такой возможности вы узнаете из этой статьи.
Многие люди интересуются, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Семьи в России с появлением второго или последующих детей обретают возможность прибегнуть к способу господдержки - материнскому (семейному) капиталу (МСК).
Одним из наиболее применяемых вариантов данной меры является вложение денежных средств в ипотечные займы для улучшения жилищных условий семьи.
Из-за возрастающей популярности такого рода кредитования возникает заинтересованность, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.
Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.
Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.
Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.
Внимание!
Если же средства МСК планируется потратить с целью внесения первого взноса, вместе с заявлением и бумагами для рассмотрения кредитной заявки и сертификатом на маткапитал следует предъявить справку из ПФРФ об остаточном балансе средств МСК. Сделать это потребуется в течение 90 дней после вынесения Сбербанком решения об одобрении кредита, а сам документ действителен 30 дней и в банк подается вместе с документацией на кредитуемое жилье.
При одобрении заявления ПФРФ деньги переводятся на счет в Сбербанке. Операция занимает не более 1 месяца и 10 суток с подачи заявки на востребование сертификата.
Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке возможно одновременно с появлением второго или последующих детей, так как трата МСК на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по жилищному займу является исключительной ситуацией и не обязывает к достижению ребенком, с появлением которого возникает право востребования сертификата, трехлетнего возраста.
С учетом указанной выше информации использование материнского капитала для погашения ипотеки в Сбербанке - один из наиболее доступных вариантов для российских семей, воспитывающих 2 (и больше) детей.
Одновременно с заявкой о намерении распорядиться средствами маткапитала в ПФР предоставляется пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета с ипотечным кредитом в основной перечень входят:
Помимо указанных выше документов для первого взноса понадобятся:
Для произведения досрочной выплаты с использованием сертификата дополнительно к основному перечню документов предоставляются:
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется по заявлению, содержащему следующую информацию: ФИО плательщика, номер ипотечного договора, счет для списания денег, сумма и дата платежа. При этом комиссия за досрочное погашение отсутствует, как и ограничение на его объем.
Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.
При условии одобрения ПФРФ заявки о желании воспользоваться средствами МСК и зачислении материнского капитала работники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий снижение месячного платежа, при этом продолжительность оплаты никоим образом не изменяется.
Получателей сертификата, которые готовы направить его на платеж по ипотеке, часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании МСК.
Стоит обратить внимание, что такая возможность появилась в Сбербанке совсем недавно и требует личного обращения в отделение банка, где нужно составить заявление, изъявив желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.
В ситуации, когда происходит полная досрочная выплата ипотеки, плательщику надлежит получить бумагу о прекращении долговых обязательств перед Сбербанком.
Для этого следует обратиться к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указаны номер кредитного договора, дата полного погашения займа, число и личная подпись заявителя.
Такая справка позволит обеспечить собственное спокойствие, так как документально подтверждает выполнение всех долговых обязательств перед банком.
как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:
Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.
Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.
Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.
Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.
Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.
Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:
Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:
Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.
С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.
При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.
Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.
Необходимые документы:
При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.
Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.
Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.
Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:
Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:
Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.
При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.
Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:
Предоставление бюджетных субсидий на оплату ипотеки призвано помочь гражданам решить пресловутой квартирный вопрос. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке - это отличная возможность, позволяющая решить жилищный вопрос. Для оформления субсидии нужно собрать комплект бумаг и обратиться в ПФР.
Маткапитал - это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей.
Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации. Субсидии не предоставляется заёмщикам, которые воспользовались иными мерами господдержки. Объём маткапитала равен 453 тыс.
рублей (эта сумма не индексируется согласно действующему законодательству).
Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:
Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями). Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется на основании заявления, подписанного собственником сертификата.
Оформить субсидию могут следующие лица:
Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:
Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом. Государственная структура допускает приём цифровых заявлений (их можно отправить через личный кабинет).
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:
К заявлению прилагаются:
Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку. Пакет бумаг придётся подавать повторно. Наличие ошибок в справках также может привести к отклонению заявления.
Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.
Такой заём имеет ряд плюсов:
Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей. Помещение, купленное супругами при помощи маткапитала, должно быть оформлено в совместную долевую собственность.
Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:
Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями.
Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета.
Максимальный размер суммы, которую может возместить бюджет, составляет 260000 рублей. Информацию об имущественных вычетах можно найти на портале ФНС.
Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.
Условия кредитования:
Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).
Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал.
Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года. В июне 2018 г.
власти приняли постановление, разрешающее использовать федеральные деньги для рефинансирования ипотеки. Соответствующий указ подписал премьер-министр РФ Дмитрием Медведевым.
Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты.
Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме.
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.
В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал).
Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка).
Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.
Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций.
Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии.
Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.
Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц.
За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы.
Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».
Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.
Одной из важных мер социального обеспечения и помощи российским семьям стала государственная программа предоставления материнского или семейного капитала, введенная в действие с начала 2007 года.
В 2017-м году ее продлили до 2021 года. На сегодня размер предоставляемого на рождение второго ребенка материнского капитала составляет чуть больше 453 тыс. рублей, что является весьма серьезной суммой.
Одним из доступных по действующему в настоящее время законодательству направлений расходования указанных средств является их применение для погашения ипотечного кредита, взятого одним или обоими родителями ребенка на приобретение или строительство жилья. Кроме того, разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового ипотечного займа.
Важно отметить, что далеко не все банки готовы работать по такой схеме.
Естественно, Сбербанк, как лидер финансового сектора страны, входит в число тех кредитных организаций, который активно привлекают средства материнского капитала для участия в ипотечном кредитовании.
На данный момент Сбербанк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала для погашения уже взятого кредита или в качестве части первоначального взноса по следующим ипотечным программам:
Фото №1. Законные варианты расходования материнского капитала в 2018 году
В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.
Для того, чтобы использовать средства маткапитала на погашение кредита, необходимо разрешение от Пенсионного фонда РФ. Однако, обращаться туда имеет смысл только после получения необходимых документов из Сбербанк, подтверждающих наличие долга по договору ипотечного кредитования. Для этого в финансовую организацию подаются такие документы:
Фото №2. Один из предоставляемых заемщиком документов
Рассмотрев полученные документы, специалист Сбербанка выдает клиенту справку о размере оставшегося на момент обращения долга как по основному займу, так и по начисленным процентам.
После этого необходимо обратиться в ПФ РФ, также заполнив заявление, к которому приложить полученную справку и копию кредитного договора, подтверждающую его отношение к ипотеке. В течение месяца документы рассматриваются в Пенсионном фонде. При положительном решении еще в течение 30 дней средства перечисляются непосредственно в Сбербанк.
После их поступления совместно банк и клиент определяются с тем, как именно будут изменены условия займа – сократиться его срок, ежемесячный платеж или будет принят комбинированный вариант.
Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.
Как уже отмечалось выше, Сбербанк допускает различные варианты использования финансовых средств материнского капитала. Это является одной из причин популярности ипотечного кредитования именно в этой финансовой организации.
Фото №3. Информация на сайте Сбербанка о возможности использования маткапитала
Покупка готовой квартиры обойдется несколько дороже, чем в новостройке, так как процентная ставка начинается от 9,1% при размере первоначального взноса, равном 15%. Кредит под приобретение готового частного дома обойдется еще дороже, минимальная ставка по нему - 9,5%, а стартовый платеж должен составлять не менее четверти от стоимости приобретения.
Естественно, указанные условия являются наиболее благоприятными и предоставляются клиентам Сбербанка, участникам его зарплатных проектов, а также заемщикам, способным подтвердить наличие у них стабильно высокого дохода. Конкретные условия кредита любой желающий с легкостью может узнать при помощи простого и удобного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте Сбербанка.
Наиболее выгодными являются условия, которые Сбербанк предлагает при покупке строящегося жилья. Например, при приобретении квартиры в новостройке минимальная процентная ставка на начало 2018 года составляет всего 7,4% при величине первоначального взноса в размере от 15%.
Наименее выгодными являются условия ипотечного кредитования под строительство частного жилого дома. В этом случае минимальная процентная ставка равняется 10%, а величина первоначального взноса составляет 25% от суммы займа.
Фото №4. Правила Сбербанк по использованию материнского капитала
Действующее в настоящее время законодательство предусматривает возможность использования средств маткапитала для различных видов ипотечного кредитования только после получения соответствующего разрешения, выдаваемого Пенсионным фондом России. Однако, обращаться в ПФ РФ имеет смысл только после того, как получено предварительное согласие со стороны Сбербанка о готовности заключить договор о кредитной ипотеке.
Грамотный порядок действий, позволяющий использовать средства маткапитала на погашение или оформление ипотеки, предусматривает последовательное выполнение таких шагов:
Предусмотренный законодательством максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. При положительном решении, которое принимается практически всегда в случае подачи правильного пакета документов, средства маткапитала перечисляются банку в течение следующего месяца.
Для одобрения сделки со стороны Сбербанка от потенциального заемщика требуется предоставление такого пакета документов:
Одним из законных вариантов расходования средств материнского капитала является погашение так называемой военной ипотеки, которая оформляется участникам НИС, то есть накопительно-ипотечной системы военнослужащих.
При этом в зависимости от формы участия обладателя маткапитала в программе НИС допускается либо перечисление средств прямо на его счет, либо погашение его обязательств перед кредитной организацией, выдавшей ему целевой жилищный займ.
Использование финансовых ресурсов материнского капитала для погашения или оформления ипотечного кредита, по сути, имеет единственный недостаток.
Он заключается в необходимости подтверждения официальных источников дохода, сборе документов и расходовании немалого количества времени.
Однако, сегодня многие документы могут быть получены и предоставлены в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет процедуру.
Фото №5. Дополнительные плюсы использования маткапитала
В остальном погашение ипотеки маткапиталом или внесение его в качестве взноса по займу в Сбербанке предоставляет обладателям сертификата очевидные и весьма существенные плюсы, в частности:
sampfuncs.ru - В женской косметичке. Портал для любимых дам